个案资料：EllenYao，女，29岁，事业单位工作人员； 

    丈夫，31岁，IT从业者； 

    女儿，3岁半。 

    家庭月收入：月收入14500元，房屋公积金3000元。 

    家庭资产：存款35万元； 

    位于北京的房屋一套，面积139平方米，市值170万元，无房贷； 

    位于某中小城市的市值30万元左右的房产一处，无房贷。 

    家庭月支出：孩子的幼儿园费用1200元，生活费1500元，房屋水电煤气电视电话等支出1000元，交际应酬1000元，置装费3000元。 

    保险：夫妻二人均有医疗保险。EllenYao个人有补充医疗保险、赔付金额为40万元的意外身故险和中美大都会的美满人生保险一份(月存280元，存10年，20年后返还本金，期间有身故或28种大病赔付10万元)；女儿有中国人寿保险一份(年存1800元，存20年，满60岁返还20万元，期间有大病可获赔20万元)。 

    其他投资：购买了2万元基金，现市值12000元。 

    理财目标： 

    近期欲以80万元在中关村中心区购置一套40平方米的二手房； 

    年底欲购置一部12万元左右的私家车； 

    3年后孩子将入学，预计赞助费等开销为10万元。 

    家庭财务分析： 

    流动资金即紧急资金比例过高，保证了流动性的同时削弱了投资的收益性，应进行资产配置的调整。 

    无负债现象导致家庭运用财务杠杆产生增值效用不大，建议无须过于保守，可适当增加负债项目金额。