今年78岁的牟春荣女士家住包头，日前不慎摔伤，骨折住院花费共3万8千多元。虽然她早已参加了城镇职工基本医疗保险，但当地医保部门回复：骨折属于意外伤害，一律不予报销。

　　由于年龄和身体等多方面原因，老年人遭遇意外伤害的几率较大。然而，目前我国基本医疗保险还没有完全覆盖这一领域。与此同时，商业保险往往不承保60周岁以上的老人。即便对50多岁的老人来说，较高的保费、苛刻的附加条件，也常常令他们望而却步。

　　中国目前正逐步迈入老龄化社会，国务院讨论通过的《中国老龄事业发展“十二五”规划》预测，“十二五”时期，中国60岁以上老年人将由1.78亿增加到2.21亿，老年人口比重将由13.3%增加到16%，人口老龄化进程将加快。在如今医疗成本日趋上升、社会养老制度有待完善的背景下，如何满足老年人的商业保险需求，成为时下应对老龄化社会应该思考的重要问题。

　　日前，记者在江苏省如皋市搬经镇梅甸村见到107岁老人佘文福，他高兴地告诉记者，“这两年政府出钱为我买了‘老年险’，我和儿孙就像吃了定心丸一样。”

　　佘文福所说的“老年险”其实是当地政府与中国人寿如皋支公司合作，由当地政府搭台、保险公司采取市场运作形式推出的老年人意外伤害保险。当地政府规定，100岁及以上的高龄老人的投保经费由市财政承担。

　　据了解，江苏如皋老龄人口比例相对较高。如皋145万人口中百岁老人达到268人，占比高出国际标准近一倍，而60周岁以上老年人达32.4万人，占比达到22.8%。

　　中国人寿如皋支公司经理施卫星介绍，当地55周岁以上老年人意外伤害保险每年保费40元，保额20000元；被保险人因意外伤害造成残疾的，按该残疾所对应的给付比例赔付残疾保险金；意外住院治疗的，可获得每天20元的意外住院补贴。

　　截至目前，中国人寿已为投保老人提供了14亿元的保险保障，2012年已参保71590人次，如皋人寿共支付理赔金额400多万元，3000多个家庭受益。

　　家住如皋软件园宋家桥社区的王建彬也为自己的爷爷买了这份保险。他说：“每年40元对我们来说只是很少的一点钱。买这个保险就是买一份平安。如果不幸出了意外，它还可以帮我们分担一点；如果没有，那岂不是更好？”

　　不过，王建彬也认为，每天20元的住院补贴相对于较高的医疗费用仍显得微不足道，不能指望它来解决老人的医疗问题。目前老人医疗费用主要靠储蓄、靠儿孙的状况并未明显改变。

　　施卫星表示，公司推出这项业务一方面考虑的是社会责任，另一方面也是为拓宽市场做铺垫。在初期运行时，公司甚至是需要贴钱的。但随着参保人员的增加，盈利状况也有所改善，目前已实现微利。今后也会考虑根据情况，适时提高保障水平。