关于余额宝的讨论各种说法都有。笔者以为，大可不必将余额宝视为洪水猛兽，余额宝收益下降也不必大声欢呼。人们选择余额宝自是有其道理。余额宝用户突破8100万，这一数字说明广大民众对余额宝的接受程度，6%的年化收益的确是吸引人的一大利器，但是余额宝真正能吸引如此多的用户，其主要原因是其门槛低、操作简便。试问有多少刚走入社会的年轻人能够动辄用5万去购买银行理财产品？更遑论各种理财产品诸多的条款让人头晕。何况有多少普通大众能够有专业的知识进行理财，又岂能天天研究股市、经济。所以余额宝这一简单便捷的理财方式成为资金有限、精力不足而又没有多少理财知识的民众的选择。

    余额宝开启了货币基金联姻互联网之路，数千万人利用货币基金打理闲散资金，这一创举改变了人们管理现金的方式，其意义可谓深远。众所周知，货币基金6%的年化收益是不可能维持的，如今余额宝7日年化收益跌破6%，可谓在意料之中。在余额宝的带领之下，各家银行也纷纷推出了类似的理财产品。各类“宝”的出现促进了传统金融体系和模式的改革，推动了存款利率市场化。市场化的结果是调整存款利率，使存款利率趋于合理。良性竞争将使余额宝类的理财方式逐渐规避风险，收益合理，才能走得更长久。因此作为中小投资者，我们欢迎银行与余额宝进行合理竞争，让市场引导余额宝们的走向。