花旗银行理财协议不给客户原件律师称不合法

    订立的协议，由当事人各执一份原件，本是天经地义之事。然而花旗银行的一位客户近期向《市场导报》维权中心反映，他所购买的理财产品，银行方面只提供了复印件而不给原件，这让他非常不好理解。

    据该客户介绍，当时在购买理财产品时，花旗银行按照流程一步步进行了操作，要求客户在相应的页面签署名字，并盖上银行的相关印章。然而在办理结束后，银行却将惟一的这份原件收回，提供给客户的却是一份复印件。

    “实在想不明白，银行为什么这样做！”投诉人通过导报维权qq提出了疑问，他认为，协议的签署，当事人各自保留原件是最起码的要求，银行不给原件的做法，给客户的权益带来了一定的风险隐患。

    这样的做法莫非有着特殊的考虑？针对上述反映，导报记者近期联系了花旗银行。然而相关人士却认为，这样做并无不当。该行随后还向导报作出了简短的书面答复。

    花旗银行表示，该行为客户办理购买理财产品相关手续时，根据所购买的具体产品，客户需签署包括《投资风险评估》、《认/申购申请表》在内的所有文件，经客户签字确认后，会由该行经办人签署并复印全套资料，原件于银行留存，复印件交客户。该行认为，这样做是严格遵循相关监管要求和内部流程的。

    不过上述的说明并没有解释不给原件的原因所在，因而客户对此依旧不解。花旗银行的做法到底有没有问题？浙江沁地律师事务所创始合伙人李悦律师在接受《市场导报》记者采访时认为，银行的这一做法既不合理，也不合法，会给该客户造成极大的法律风险。

    河北多家农村合作社跑路

    今年4月，据《新闻晨报》等媒体报道，河北邯郸广平县伟光蔬菜种植专业合作社法人跑路，卷走资金1 .4亿多元。随后，山东临清市东旭蔬菜种植专业合作社发生跑路事件，涉资2000多万元。

    这只是冰山一角。近日，《每日经济新闻》记者在河北馆陶、高邑、临漳等地调查了解到，这些县今年以来均有合作社老板跑路的现象。临漳俊红食用菌合作社出现跑路情况，3000万元资金无法兑付；高邑宏运种植合作社出现跑路，卷走资金1400多万元。

    同样是邯郸，继广平合作社发生跑路事件后，馆陶正信合作社老板失联，1.24亿元资金无法兑付，并引发当地其他合作社的关门潮，出现了大部分合作社资金均无法提取的现象。这些出现跑路的合作社共同特点是都存在吸储行为，跑路现象的背后，折射的是合作社制度和监管的缺失。

    地方政府债务违约首次曝光齐鲁银行澄清非平台贷

    齐鲁银行此前发布的2013年年报显示，济南市历城区城市建设综合开发公司(下称“历城城建”)3507万贷款本金违约，并欠息高达613万元，贷款五级分类为可疑类，并已诉讼。

    “可疑类”意味着借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。虽然有市场人士认为，这是对地方政府融资平台银行贷款违约的首次披露，但齐鲁银行却否认该笔贷款为地方融资平台贷款。

    深陷舆论漩涡之后，齐鲁银行7月2日发表声明称，历城城建从未被纳入融资平台机构内，本笔贷款也非政府融资平台贷款。虽然有一定的政府背景，但其经营活动的开展，完全是独立的，自负盈亏的，并不是地方政府用于融资的跳板，其归还该行贷款的资金来源，也是来源于其自身经营活动。

    工商资料显示，历城城建成立于1992年，注册资本1806万元，为济南市历城区建设管理局全资成立。一般经营项目包括，新区建设、旧城改造范围内的房地产开发、开办市场及管理服务、房屋租赁。据了解，现该企业近三年已无开发项目，主要经营业务为租赁自身名下房地产。

    事实上，2012年，历城城建已经开始欠息。2012年末，历城城建在齐鲁银行的贷款本金余额为3510万元，虽然本金未到期，但已经欠息249万元，贷款五级分类为次级类，且2012年齐鲁银行已经提起诉讼。

    2013年，齐鲁银行将该笔贷款由次级类下调至可疑类，欠息已经升至613万元。而根据齐鲁银行的贷款等级分类，次级类表示借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑类则表示借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

    据《第一财经日报》记者了解，历城城建成立后，陆续与齐鲁银行开展业务，但业务相对较为分散，金额也较小，担保方式也各有不同。至2002年起，齐鲁银行将历城城建分散在多家机构的业务进行整合，统一归口至营业部办理。而历城城建贷款的担保方式逐渐固定为由历城城建提供抵押物担保，以及由济南市城市建设投资有限公司(下称“济南城投”)提供连带责任担保。

    齐鲁银行称，2005年，历城城建向齐鲁银行申请三笔共计3520万元贷款，以名下房产提供抵押为两笔贷款担保，其中一笔1500万元贷款由济南城投为其提供担保。至2008年，该业务办理展期，2010年展期到期，在压缩10万元后，对剩余的3510万元贷款办理了借新还旧手续，担保方式仍为两笔抵押担保，一笔济南城投保证。该贷款于2012年2月已经出现逾期，随后齐鲁银行依法将其诉至法院，并胜诉。

    而为历城城建提供担保的济南城投却是已被列入清单的融资平台，但齐鲁银行声明称，济南城投虽然是已被列入清单的融资平台，但是该笔业务是历史延续的业务，与企业正常经营有关，并非融资平台贷款。

    (以上信息摘自《市场导报》、《每日经济新闻》《第一财经日报》)