日前，《中国高净值人群海外生活白皮书》（以下简称《白皮书》）在宜信财富尊享年会首发。《白皮书》全面分析了高净值人群在投资、生活、学习、传承等方面的显著特点，以及随之形成的新的商机和新的业态，引起了各方的广泛思考。

作为全球资产配置的先行者、中国财富管理行业的领军企业，宜信财富特联合本土知名市场研究机构慧辰资讯对进行海外规划的高净值人群开展了问卷调查，并发布了《白皮书》。《白皮书》对“世界公民”的生活方式进行了深度而细致的梳理，揭示了高净值人群在全球资产配置、置业倾向、子女教育及家族传承等方面的看法和行为偏好。同时，《白皮书》对财富管理机构如何抓住高净值人群海外发展需求机遇，为全球资产配置和海外生活辅以专业服务支持也提出了详尽的数据参考，对促进行业发展起到了有力的指导和推动作用。

全球资产配置需求大

专业财富管理公司受信赖

据了解，《白皮书》中有三个数据特别引人注目：其一，70%以上的高净值人士有海外规划，将其作为一种投资行为，充分利用全球化带来的市场和资源配置，立足中国，享受全球化红利。其二，74.7%的高净值人士在进行海外规划和投资时，会依靠专业财富管理机构或借鉴这些机构发布的专业信息。其三，75.7%的高净值人群家庭希望传达给后代的是家族文化和价值观，将精神传承和财富传承列为同等重要的地位。

从数据中可以看出，目前，高净值人士进行海外投资规划的比例已经非常高，而在进行海外投资规划时，高净值人士主要依靠专业财富管理机构，海外规划的主要动机和成果是通过海外教育提升文化和视野，传承财富和家族文化。

高净值人士选择海外生活最主要的原因是“教育学习”。数据显示，六成以上受访高净值人士在海外生活感受到最大的变化就是子女教育的提升；九成受访者具备海外投资或海外置业意识，其首要目的是“为子女教育投资”；有八成的受访者选择海外生活的首要原因是子女的教育学习，对于留学成功的定义是“独立意识的培养”、“扩大视野”、“语言能力提升”，觉得海外教育和生活带来的最大改变是孩子教育提升，其次是见识增长、扩展国际化视野、自由度以及语言能力的提升。

对于高净值人士自身的海外游学，全球化视野下高净值人士主动同步世界步伐，个人视野、企业发展并重，高净值人群选择海外游学的最主要原因为拓展视野，选择占比为80.9%；而进行项目、企业考察，进行交流、拓展人脉等目的人分别各占约1/3。偏爱的游学方式主要是旅游和海外行业专家交流。七成以上受访者认为：塑造后代正确的价值观、良好的理念和能力，这种传承投资带来的回报比任何有形财富传承都重要。

白皮书把个人可投资产达到600万元人民币以上的中国居民称作“高净值人群”。这个群体已通过经济发展实现基础财富积累，成为率先享受到全球化红利的代表。受到世界各国政治、经济、文化环境和地缘因素的影响，这个群体对提高自身在全球资产配置、海外生活方面的个人专业知识储备及全局把控能力有了更多需求。

提出资产配置理念 开拓财富管理实践

在《中国高净值人群海外生活白皮书》发布会前，宜信公司创始人、CEO唐宁先生对宜信财富的理念、经营战略等进行了多方位的解读。他指出，从投资趋势看，整个市场会由短线投机走向长期投资，过去充斥市场的炒房炒币炒股，未来会走向价值投资，长期投资趋势过去一年也非常明显。就投资结构而言，已经由产品投资向综合资产配置过渡。现在，各大机构，无论是银行、券商、保险公司，还是财富管理公司，资产配置已经成为口头禅。多年前，宜信财富提出资产配置理念并助推其落地，是极具远见和勇气的。

唐宁表示，与过去不同的是，现在客户的需求已不再是对单一机会的追求，面向未来，宜信财富谈的是权益类投资、长期投资、价值投资，是全球资产配置，这些属于新时代的字眼才是属于未来真正客户需要的产品和服务。同时，他还强调，一切金融活动，一切财富管理工作，一切金融相关的工作的前提是安全、是合规。

在“2018中国高净值海外生活白皮书”中有几个非常有意思的数字：中国75%以上的高净值人士，希望在传承的时候，不仅仅是传钱传财富，还把精神、把价值观作为传承资产同样重要的内容；有近80%的高净值人士高度重视培养子女，而财富管理能力是传承的一个重要维度。

过去几年，宜信财富有越来越多客户的子女愿意作为实习生、作为宜信的一分子加入到公司中，从中获益。数据显示，75.1%的受访人群希望通过投资子女教育进行传承，大家普遍认为，教育子女是非常重要的传承的方式。而宜信财富进行的实习体验式培训，具有行业领先性。现在，越来越多客户的下一代通过宜信财富的服务获得了到国际知名投资机构实习的机会。

此外，通过家族信托的方式去安排传承的企业家客户越来越多，未来家族信托会成为中国高净值与超高净值人士进行传承的有效手段。

慈善事业连“两代” 公益行为利己利民

公益慈善事业是宜信财富大力推行的传承教育领域。从九年前开始，“宜农贷”就让高净值爱心人士与他们的孩子一起，把一部分钱配置到边远地区的农村妇女企业家的创新创业项目之中。还有很多家庭，两代人一起做公益，他们的公益慈善行为不仅创造了巨大的社会价值，也让这一价值观得以传承。

公益事业是两代人建立紧密联系的理想方式。两代人之间难免有代沟，而公益事业这根纽带，则为两代人搭建了良好的沟通桥梁。宜信的宜农贷覆盖全国主要的贫困地区，一共有超过17万人参与了这个项目。每次出借一百元、二百元，所有的钱一年之后都会返还，聚沙成塔、循环往复，用这种造血式的方式持续帮助农村贫困妇女企业家。

做好风控顶层设计 强化各类投资能力

对于很多客户关心的如何做好风控这一问题，唐宁说，未来对风控的理解跟过去已经完全不同。对于宜信财富的投资团队来讲，最重要的风控是资产配置的顶层设计。客户的资产组合是不是已经分散风险到各大主要的资产类别？每一个资产类别是不是由稳健的科学配置的母基金做基础？所谓风控的顶层设计，是有一个配置良好均衡合理的组合，再进入到每个资产类别之中，通过母基金的风险分散，实现风险可控、收益可期和价值最大化。

宜信财富具有强大的“投资DNA”，在每一个主要资产类别都建立起领先的投资能力，其成功经验表明，不能做仅有销售背景的公司，不能做平庸的代销机构，而是要做追求投资效益的基金，对价值的发现、价值的创造和价值的实现有极强的敏感性，并且以此为荣。这样的机构与代销机构有根本的不同，整个组织充满着投资的氛围，锻造着国际化的能力。业界公认，未来财富管理的赢家一定是国际化的，而宜信财富的团队拥有华尔街、硅谷和全球各大知名机构的人才，拥有广泛的人脉和丰富的经验，有条件在激烈竞争的市场中胜出。

同时，宜信财富作为全球领先的金融科技企业，紧紧抓住了用科技改变中国金融的大机会。比如，宜信财富推出了服务借款人和理财者的线上APP；宜信财富在母基金投资的时候，利用人工智能进行基金管理人的筛选。

前几年，有人问：怎么形容宜信和宜信人？唐宁的回复是：志存高远，脚踏实地。12年来，不断前行的宜信，高瞻远瞩，凭着强大的学习能力、自我重塑能力，已成为行业的领先者。他们既能仰望星空，又肯脚踏实地；既有远大的理想，又有坚实的步伐。

唐宁指出，围绕投资能力、国际化能力和科技能力这三大核心能力建设，宜信财富的运营发展以安全合规为坚实基础，有一群德才兼备有担当的金融人为客户服务，是一家值得信赖的机构。在财富管理的征程中，宜信财富将始终坚定地与客户同行。