“依托大数据、云计算、区块链、人工智能等技术产生的数字金融，改变了传统金融的各大要素，从而改变了整个业态，大大提高了金融的便利性和效率，但这一背景下的消费者权益保护也面临着新的挑战，需要金融机构、监管机构、行业协会以及消费者自身等进行全方位的合作。”亚洲金融合作协会秘书长、原中国银行业协会专职副会长杨再平于8月28日在第四届中国互联网安全领袖峰会“数字支付安全论坛”上表示。

“简单来说，数字金融就是通过计算机来处理和传输，依托数字技术，将所有与金融相关的要素、元素通过数字来表现的业态。它解决了过去货币运送与传输的难题，脱离了柜台、ATM机等场所和渠道，金融交易线上进行，使得金融交易的信息传输变得极为快速，具有去物理网点、去中心化的特点，从而使金融业态发生了根本变化。”杨再平认为。

由于大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的介入，数字金融使得消费者享受金融服务变得越来越便利，但与此同时，它也使得消费者权益保护面临全新的挑战。

“首先，数字金融环境下，消费者的个人信息被金融机构和支付机构掌握，一旦信息安全出了问题，财产安全、生活安全、人身安全都将成为问题，这就使得消费者权益保护的第一个安全保障权受到威胁；其次，与其他看得见摸得着的消费品交易不同，金融买卖是未来的交易，跨时空的交易，存在不确定性和无形性等特征，如果金融服务方有意或无意地不充分信息披露，往往导致不公平交易、不公平条款大量存在；再次，网络信息里存在诱导的现象，也许消费者某个不经意的操作就参与了金融产品的交易，包括一些理财产品、保险产品的推销等，也都不同程度地存在非自主选择的乱象；此外，在数字金融交易中的欺诈维权等也成为困扰消费者的难题。”杨再平表示。

“可以说，数字金融是个全新的金融形态，它改变了并将进一步改变整个业态。要想在数字金融背景下解决上述问题，就需要金融机构、监管机构、行业协会以及消费者自身等进行全方位的合作。”杨再平认为。