7月7日，又一家村镇银行加入银行业增资扩股队伍。国家金融监督管理总局抚州监管分局批复抚州富民村镇银行股份有限公司变更注册资本，同意该行增加注册资本约0.55亿元。记者梳理发现，7月1日至7日期间有16家银行获批增资扩股，其中，农商行13家、村镇银行3家。

资本充足率普遍承压

国家金融监督管理总局数据显示，今年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.00%，较2025年末环比下降0.46个百分点，其中，股份行、城商行、农商行、民营银行均低于平均水平，分别为13.14%、12.09%、12.85%、12.63%，商业银行整体资本充足率的下滑倒逼中小银行密集增资。

进入7月，短短几天内，来自农商行、村镇银行的增资扩股批复接连不断，已有江西、安徽、浙江、江苏、青海、湖南、河南、贵州8个省份的银行获批增资。其中，国家金融监督管理总局丽水监管分局更是在7月3日密集批复了7家银行变更注册资本，增加注册资本最高的为青田农商银行（2308.36万元），最低的为遂昌富民村镇银行（62.42万元）。

仅就16家银行获批增资扩股的金额而言，南昌农商银行此次增资金额位居首位。7月3日，南昌农商银行增加注册资本1.37亿元，注册资本由36.22亿元变更为37.59亿元。这并非该行年内首次增资，今年2月，该行获批增加注册资本2.5亿元，注册资本由33.72亿元变更为36.22亿元。

从资本充足率来看，根据监管要求，商业银行资本充足率（含储备资本）需要达到10.5%。企业预警通数据显示，南昌农商银行在2024年末、2025年末的资本充足率分别为10.19%、10.41%，均低于监管要求。由此，其通过定向募股变更注册资本的方式来提高资本充足率也就不难理解。

经过今年2月的增资，南昌农商银行在今年一季度末的资本充足率已升至10.62%。

与此同时，记者注意到，截至今年一季度末，仍有部分农商行未达到监管要求。企业预警通数据显示，常德农商银行、烟台农商银行、湖北荆门农商银行、河北平山农商银行、四川威远农商银行、山西长子农商银行均未达标，常德农商银行的资本充足率更是低至7.45%。

在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来，中小银行当前的资本补充压力相对较大。娄飞鹏指出，一方面，监管要求中小银行回归本源、专注主业，这需要充足的资本支撑；另一方面，银行业整体盈利能力下降，面对大型银行、互联网平台的市场竞争，都需要通过资本补充提升风险抵御能力。

部分银行业绩、合规承压

此轮增资扩股的部分银行也存在业绩、合规等问题。其中，今年3月，江苏泗阳农商银行因违反金融统计相关规定、账户管理规定、网络安全管理规定、数据安全管理规定以及未按照规定报告可疑交易，被警告并罚款43.5万元；今年5月，浙江缙云农商银行因违规发放贷款被罚45万元。

年内多轮增资的南昌农商银行，更是业绩、合规双重承压的典型案例。该行是江西省首家在农村信用社基础上改制组建的农商行，2025年营业收入、净利润分别为11.04亿元、270.97万元，较2024年分别下降1.97亿元、1683.30万元，资本利润率由2024年的0.33%下降至2025年的0.05%，总资产、存款余额、贷款余额均出现不同程度下滑。

业绩承压之外，南昌农商银行在今年内已两次遭监管部门“点名”。今年5月，南昌农商银行因“违规开展关联交易”被罚60万元；今年6月，因小微企业贷款数据不实、贷款“三查”不尽职、违规发放贷款等七项违法违规行为，南昌农商银行总行及两家分支机构合计被罚360万元，6名责任人同步被问责。

对承受业绩、合规等多重压力的中小银行而言，增资扩股显然只是银行化解风险、改善监管指标的第一步。在北京大学光华管理学院院长田轩看来，中小银行拨备计提和资本实力有限，部分机构还存在治理结构不完善、内控合规制度不健全等问题，业务的稳健性与可持续性仍有待强化。

多位业内人士均强调中小银行需要错位竞争。田轩称，中小银行应坚守服务“三农”主体和小微企业本源，走差异化、特色化、专业化发展路径，与大中型银行金融机构形成错位发展、互补协同的格局。娄飞鹏建议，中小银行可针对本地小微企业、小微企业主等定制综合化金融服务方案，避免与大型银行正面竞争。

在风险防控方面，田轩建议，中小银行要加快构建贷前、贷中、贷后全流程智能风控闭环；主动对接地方政府政务数据平台，打通政务、税务、社保、水电、农业经营等外部数据源，破解信息孤岛难题，提升风险识别的准确性；深化与政府性融资担保机构、农业保险机构的合作，通过“银行+担保”“银行+保险”等模式分散信贷风险。