8月10日，上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行因信贷业务管理不审慎被新疆金融监管局罚款85万元，相关责任人被警告。同日，广发银行南通分行、山东蓬莱农村商业银行、江西湾里农村商业银行及其岭口路支行被罚，相关责任人也同步被追责，机构与个人的“双罚制”已成为常态。

企业预警通数据显示，截至8月12日，今年以来，已有565家银行机构（含分支机构）收到来自监管部门的2067张罚单，罚没金额合计12.19亿元，更有178名从业人员被禁业。业内人士分析，监管罚单暴露出银行机构的治理短板，补齐短板的关键在于推动金融机构治理从“形式合规”走向“实质合规”。

大额罚单密集落地

今年上半年，中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、国家外汇管理局及其派出机构，累计向495家银行机构（含分支机构）开出1740张罚单，罚没金额合计10.33亿元，罚单数量较去年同期下降20.44%、罚没金额却同比增长50.36%，“量少额高”也意味着监管部门单次处罚力度进一步加大。

进入下半年，银行业监管处罚力度延续了上半年的高压态势，百万元以上大额罚单更是密集落地。截至8月12日，监管部门向124家银行机构开出327张罚单，罚没金额合计1.87亿元，单笔百万元以上罚单45张，占比达到13.76%，其中，农业银行上海市分行在8月3日因七项违法违规被罚1210万元。

从机构类型来看，股份制银行、国有大行、农商行、城商行的罚没金额均超过千万元。其中，股份制银行收到机构罚单56张，罚没金额合计5065.08万元，处罚规模位居银行业首位，平安银行、兴业银行、浦发银行、招商银行更是多次被罚，浦发银行仅7月份就收到6张罚单、合计被罚737.29万元。

罚没金额位居第二的国有大行收到67张罚单，罚没金额合计4022.47万元；农商行、城商行分别收到58张、26张罚单，罚没金额分别为3869.23万元、2447.55万元；信用社、村镇银行、政策性银行、民营银行、外资银行罚没金额均不超过千万元，分别为895.00万元、697.68万元、516.19万元、268.88万元、60.00万元。

违规行为折射治理短板

从违规领域来看，信贷业务违规仍然是主要受罚领域，7月以来涉信贷业务违规的罚单数量达到160张，相当于监管部门每开出两张罚单就有一张涉及信贷业务。具体来看，因贷款三查不到位、授信管理不尽职、违规发放项目贷款等信贷业务违规，银行机构频繁被罚。

“贷款三查不到位已成银行高频违规标签。”南开大学金融发展研究院院长田利辉分析指出，信贷业务频繁违规的主因在于贷前、贷中、贷后全流程岗位制流于形式，暴露出银行机构深层次的公司治理问题。

记者注意到，今年7月31日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》。对此，招联首席经济学家董希淼认为，治理能力将成为金融机构加速分化的标尺之一，治理优良者凭借清晰权责边界与稳健风控获得监管信任与市场溢价，在业务创新及资本补充上占得先机。

在田利辉看来，银行需要从“形式合规”走向“实质合规”，实现业务流程与信息系统的标准化整合，将贷款审批、风险分类、核销处置强制接入统一数字化平台，以系统刚性替代人为弹性。

银行机构与从业人员同步被追责

实际上，银行机构密集被罚之际，对从业人员的追责力度也在加码。企业预警通数据显示，今年7月以来，监管机构对相关责任人开出531张罚单，且处罚手段日趋多样化，包括罚款、警告、禁业等。

个人罚款是“双罚制”下最直接的处罚手段，7月以来监管部门给出了148次罚款类处罚。今年7月，浙江稠州商业银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告被罚，该行互联网金融部、小微零售部、法律合规部、国际业务部共4人分别被处以2.75万元、1万元、2.75万元、3.75万元罚款。

直接剥夺从业资格的禁业处罚也不少见。8月10日，江西湾里农村商业银行及其岭口路支行因贷款管理不到位被罚，监管部门对相关责任人处以禁止三年从事银行业工作的处罚。企业预警通数据显示，7月以来，监管部门给出了31次禁业类处罚，部分责任人更是受到终身禁业的顶格处罚。

“对个人处罚中，针对负有管理责任的管理人员、直接责任人以及经办人员，区别不同岗位性质和责任，分别处于不同的罚金，以及做出限制或禁止相关人员从事金融业务等处罚。”在董希淼看来，“双罚制”能更好增强监管行政处罚的威慑力和针对性，推动金融机构和从业人员勤勉尽职。